Смарт-контракты нового поколения для мира DeFi

Децентрализованные финансы — это самый быстрорастущий сектор в глобальной блокчейн экосистеме, однако он все еще находится на стадии становления и обладает еще далеко не использованным потенциалом. Все большее число разработчиков создают сложные децентрализованные приложения (dApps) для различных вариантов финансового использования, стремясь создать альтернативу существующим финансовым услугам. Эти примеры использования варьируются от простых транзакций (например, одноранговые платежи) до гораздо более сложных и многосторонних приложений, таких как кредиты с обеспечением залога, страхование, децентрализованные биржи, токенизация активов и многое другое.

Финансовая индустрия основывает большую часть своей деятельности на традиционных договорных соглашениях, которые часто привлекают доверенные третьи стороны для проверки выполнения условий, изложенных в соответствующих документах соглашения. Этот метод устаревший, медленный и, что самое главное, экономически нецелесообразный для современных финансовых институтов. Смарт-контракты Algorand — это код, который хранится в блокчейне и автоматически выполняется при соблюдении определенных условий, что позволяет разработчикам создавать dApps, которые обладают высокой масштабируемостью, безопасностью и низкой стоимостью выполнения. Смарт-контракты, являющиеся важным инструментом для всех блокчейн разработчиков, ускорили внедрение технологии блокчейн и способствовали увеличению темпов развития индустрии DeFi в целом.

К сожалению, разработчики DeFi сталкиваются со многими проблемами связанными с существующими вариантами смарт-контрактов, которые не позволяют их децентрализованным приложениям получить широкое распространение:

Высокие затраты на выполнение: сборы, необходимые для взаимодействия и выполнения смарт-контрактов в устаревших сетях, очень высоки, что часто ставит под сомнение экономическую жизнеспособность решения и создает серьезный барьер для входа. Это также подрывает безопасность блокчейн сетей, оставляя возможность влияния на результаты работы потенциально недобропорядочных майнеров.

Масштабируемость и скорость: время согласования блоков блокчейн сетей первого поколения остается довольно медленным и также страдает от регулярного разветвления (форков), что делает невозможным масштабирование на миллионы пользователей, поскольку низкие скорости транзакций вызывают перегрузку и подпитывают отсутствие доверия к сети.

Проблемы безопасности: у устаревших смарт-контрактов есть ряд ошибок, которые могут поставить под угрозу активы в смарт-контракте.

Чтобы DeFi получил широкое распространение и стал альтернативой для реальных случаев использования, он должен решить эти проблемы. В противном случае DeFi будет оставаться второстепенным вариантом использования в финансовой индустрии и будет называться просто экспериментом, а не законной экосистемой.

Чтобы двигаться вперед, DeFi нужен публичный блокчейн следующего поколения с открытым исходным кодом, который решает трилемму блокчейна: децентрализованность, масштабируемость и безопасность на уровне базовой сети с приемлемой скоростью транзакций и низкими комиссиями для решения реальных проблем. Де-факто Algorand стал такой платформой для многих разработчиков и набирает обороты, поскольку в течение первого года после запуска MainNet уже создано множество децентрализованных приложений на его основе.

Смарт-контракты Algorand первого уровня

Algorand обновляет функционал смарт-контрактов (ASC1), которые обеспечивают базовые атрибуты безопасности, масштабирования и децентрализации, добавляя при этом функциональность объектам непосредственно на первом уровне блокчейн инфраструктуры. Это позволяет разработчикам использовать преимущества сети, не жертвуя скоростью, экономической эффективностью и простотой, которые требуются их приложениям. Algorand также предоставляет простые инструменты разработчика и примеры настраиваемых сложных приложений dApps, которые могут служить основой для разработки широкого спектра приложений. Устраняя технические барьеры, препятствующие активному внедрению блокчейн технологии, смарт-контракты Algorand остаются очень гибкие и надежные, поскольку они выполняются в защищенной от несанкционированного доступа (взлома) сети, обеспечивая полную прозрачность для безошибочных, неизменяемых и точных децентрализованных приложений. Смарт-контракты Algorand дают возможность разработчикам создавать крупномасштабные комплексные программы, которые могут конкурировать с существующими сегодня финансовыми сервисами.

Преимуществ приложений DeFi настолько много, они так велики и слишком важны, чтобы остановиться из-за недостатков блокчейн сетей первого поколения. DeFi дает миру доступ к практически неограниченному количеству финансовых продуктов и услуг, помогая 1,7 миллиардам людей, не охваченных банковскими услугами по всему миру, в том числе в США (25% населения США не охвачены банковскими услугами или не имеют доступа к банковским услугам).

Ознакомьтесь с другими возможностями Algorand и узнайте, как блокчейн сеть Algorand спроектирована для создания масштабируемых, безопасных и быстрых финансовых приложений будущего:

Токенизация активов, с использованием простого способа создания настраиваемых стандартных активов Algorand (ASA), которые можно использовать для расчетов и обмена в реальном времени.

Атомарные переводы, которые одновременно передают ряд активов между многими сторонами мгновенно и безопасно, без необходимости депонирования или использования контрактов с временной блокировкой. С помощь истинно неделимых транзакций устраняются задержки платежей и риски контрагента, что в целом ускоряет рыночные операции и снижает требования к обеспечению.

Смена ключей обеспечивает гибкость для пользователей и поставщиков кастодиальных услуг хранения цифровых активов, позволяющая в любое время изменять приватные ключи без изменения публичных адресов, что снижает операционные издержки и при этом поддерживает безопасность учетной записи.

Предоставление стандарта и инструментов для разработчиков, которые ускоряют разработку приложений, сокращают количество итераций и приводят к более быстрому развертыванию децентрализованных решений с высокими экономическими возможностями.

Революционная блокчейн-платформа с открытым исходным кодом

Блокчейн Algorand был создан профессором Массачусетского технологического института Сильвио Микали, лауреатом премии Тьюринга, премии Гёделя и призером RSA, уважаемым учёным который внес вклад в изобретение множества протоколов, которые являются основой современной криптографии.

Он и его команда всемирно известных криптографов, технологов, исследователей и экономистов изучили недостатки блокчейн сетей первого поколения (Bitcoin, Ethereum) и решили создать с нуля блокчейн следующего поколения, который не требует компромиссов в отношении безопасности, масштабируемости или технических характеристик, с улучшением скорости, надежности и удобства использования. Так был создан и развернут блокчейн Algorand, который решает реальные проблемы. Он использует уникальный алгоритм консенсуса чистого доказательства доли владения (Pure Proof of Stake), не имеет майнеров и никогда не будет иметь разветвлений (форков).

Как смарт-контракты Algorand могут помочь в ключевых операциях DeFi:

Условное депонирование

В традиционных финансах счет условного депонирования (escrow) — это счет, на котором средства хранятся заблокированными до тех пор, пока не произойдет какое-либо заранее определенное событие или не будет выполнен некоторый набор условий. Примером приложения на основе условного депонирования является например случай, когда Алисе нужен заем, и ее кредитор Боб предоставляет его при условии, что она передает другой актив на счет условного депонирования, на который Боб может претендовать, если Алиса не сможет вернуть ему ссуду (обеспеченный заем). Средства могут быть высвобождены при любом из двух условий: 1) Алиса не возвращает ссуду по истечении срока, и Боб может потребовать активы Алисы, или 2) Алиса действительно выплачивает ссуду до истечения срока, в этом случае Алиса может вернуть свой актив со счета условного депонирования. Событие или условие, которое «разблокирует» средства в традиционных финансах, обычно регулируется централизованным, доверенным посредником, например банком, и поэтому требует высоких комиссий и продолжительного времени для осуществления переводов.

В Algorand эта же концепция реализована с использованием смарт-контрактов без сохранения состояния в качестве счетов условного депонирования. С помощью этой технологии те же два условия, необходимые для высвобождения средств, закодированы и, таким образом, защищены логикой самого контрактного счета, что устраняет необходимость в централизованном органе для определения того, было ли выполнено условие, а затем и модерирования сделки. Требование средств, когда условия контролируются через смарт-контракт Algorand, представляет собой простой атомарный перевод, занимающий менее 5 секунд с комиссией менее одного цента.

Синтетические активы

Синтетические криптовалютные активы позволяют инвесторам использовать свои активы в криптовалюте для покупки долей в различных активах, таких как фиатная валюта или такие товары, как золото, не покидая экосистему блокчейна. Что еще более интересно, это дает инвесторам возможность снизить волатильность своих криптопортфелей, сохраняя при этом преимущества скорости и безопасности инвестирования через децентрализованные биржи. Все это возможно благодаря реализации смарт-контрактов, которые привязывают стоимость оригинального актива к стоимости синтетического актива и корректируют её на эквивалентную сумму, когда актив растет или падает в цене. Синтетические продукты помогают продвигать DeFi вперед, поскольку они предоставляют инвесторам со всего мира открытый доступ к традиционным финансовым системам без необходимости владения реальной доли в активе.

Стабильные криптовалюты (стейблкоины)

Как и синтетические криптовалютные активы, основная привлекательность стейблкоинов заключается в том, что они минимизируют риск высоких уровней волатильности цифровых валют, которые берут на себя заинтересованные стороны. Эта повышенная волатильность является одним из самых больших препятствий, замедляющих широкое распространение цифровых валют, поскольку люди не решаются вкладывать средства в токены, стоимость которых не является общепринятой в качестве стандарта. Стейблкоины резко снижают риск, принимаемый на себя инвесторами, поскольку стейблкоины привязаны к стабильным активам, таким как доллар США или Евро, с использованием смарт-контрактов. Таким образом, заинтересованные стороны смогут испытать все те же возможности скорости, безопасности и взаимодействия, что и оригинальный актив, без дополнительных рисков. USDT (Tether) и USDC (Circle), два ведущих стейблкоина в отрасли, уже запущены на блокчейне Algorand, что позволяет организациям и финансовым учреждениям создавать быстрые, масштабируемые приложения на блокчейне с пониженным риском для контрагентов.

Кредиты и займы

Приложения DeFi представляют собой широкий спектр решений для современных проблем, но одно из наиболее ценных приложений находится в сфере кредитования и заимствования. Децентрализованный, безопасный и масштабируемый характер блокчейна Algorand открывает новые возможности кредитования для лиц, не имеющих доступа к традиционным финансовым услугам. Кредитование в децентрализованной финансовой среде позволяет заемщикам обойти обычные ограничения заимствования у централизованных структур, такие как плохой кредитный рейтинг. Однако кредиторы не могут слепо доверять заемщикам без какого-либо посредника. Традиционно для этого процесса проверки требуется третья сторона, которая берет дополнительную плату, но смарт-контракты предлагают ценное предложение по замене этого посредника самоисполняющимися строками кода, которые проверяют соблюдение условий соглашения. Из-за отсутствия затрат на контроль за соблюдением требований и условий договоров, организации смогут предлагать больше кредитов по более низкой ставке. В результате большее количество людей получит доступ к более дешевым кредитам, которые лучше всего подходят для их нужд.

Децентрализованные биржи

Децентрализованные биржи построены на блокчейне и позволяют осуществлять беспрепятственные транзакции между участниками на основе базового токена блокчейн сети. Смарт-контракт, встроенный в биржу, автоматически сопоставляет, проверяет и завершает транзакции по обмену одного актива на другой без посредника.

Децентрализованные биржи предлагают инвесторам повышенный уровень ликвидности, так как инвесторы могут в считанные секунды обменивать цифровые активы. Например, Алисе нужно заплатить Бобу, который принимает только криптовалюту ALGO в качестве средства платежа, но у Алисы в цифровом кошельке есть только биткоины BTC. Посредством децентрализованного обмена Алиса может произвести этот обмен за секунды и получить доступ к своим приобретенным ALGO, которые она затем может отправить Бобу. Децентрализованные обмены ведут к большей операционной совместимости между блокчейн сетями и станут неотъемлемой частью широкого распространения цифровых валют, но они не всегда идеально подходят для нужд конкретной организации.

Последнее обновление Algorand, в котором появились смарт-контракты с отслеживанием состояния, позволяет разработчикам создавать приложения, которые отслеживают предложения покупки и продажи и сопоставляют их, так что любой человек в сети может торговать с кем угодно, без необходимости передавать свои активы на децентрализованную биржу.

Маржинальная торговля

Маржинальная торговля цифровыми активами, основанная на смарт-контрактах Algorand (ASC1), дает инвесторам возможность использовать заемные средства брокера для торговли финансовыми активами, которые формируют залоговое обеспечение кредита. ASC1 имеют возможность автоматически обеспечивать соблюдение пользовательских правил и логики, что делает возможным маржинальную торговлю без использования традиционных финансовых посредников, снижая стоимость сделки и повышая ее потенциальную прибыль. Конечная цель маржинальной торговли цифровыми валютами — получить более высокую процентную доходность в виде выплат с использованием кредитного плеча. Это дает заемщикам возможность дополнительно использовать свои существующие активы в криптовалюте, увеличивая как получаемое потенциальное вознаграждение, так и риск, связанный с сделкой. Чем больше денег используется, тем больше залога, который инвестор должен зафиксировать, чтобы использовать связанное с ним кредитное плечо. Например, совершение маржинальной торговли с использованием кредитного плеча в 2 раза означает, что потенциальная потерянная или полученная прибыль удваивается. Маржинальная торговля позволяет трейдерам более активно извлекать выгоду из волатильного характера криптовалют, надеясь, что их инвестиции с заемными средствами совпадают с рыночным подъемом. При этом они также могут шортить цифровой актив, используя маржинальную торговлю, что позволяет инвесторам извлекать выгоду как на подъемах, так и на спадах рынка.

Альтернативные сбережения

Альтернативный сберегательный счет служит той же цели, что и традиционный сберегательный счет, предоставляемый банком, в том смысле, что средства, размещенные на этих счетах, переводятся в валютные пулы для выдачи взаймы желающим заемщикам. Из этого пула заемщики получают доступ к фондам, а кредиторы получают вознаграждение. Эти альтернативные сберегательные счета создаются с использованием смарт-контрактов, предлагая широкий спектр преимуществ по сравнению с традиционными сберегательными счетами. Поскольку смарт-контракты исполняются самостоятельно, не требуя доверия, нет необходимости в посреднике, который в противном случае взял бы на себя часть процентов, полученных от заемных средств. При использовании DeFi сберегательных счетов вознаграждения будут распределяться между держателями сберегательных счетов в зависимости от суммы процентов, накопленных по ссудам. Там, где обычно традиционный сберегательный счет дает около 1% годовых (APY), некоторые альтернативные сберегательные счета могут приносить более 5% годовых (APY). Наконец, эти приложения предоставляют доступ к новым инвестиционным инструментам для тех, кто не имеет доступа к банковским услугам, и позволяют их средствам войти в глобальную финансовую экосистему. Это также позволяет людям, не совсем знакомым с цифровыми валютами, воспользоваться их преимуществами, накапливая более высокие процентные ставки на вложенные средства, вместо того чтобы инвестировать их с ограниченными знаниями в высокорискованные криптовалютные активы.

Платежные решения

Основное назначение платежных приложений — перевод средств от одной стороны к другой. Мобильный кошелек Algorand — это один из примеров платежного приложения. Algorand предоставляет стандартные платежные транзакции с использованием собственного токена ALGO в качестве валюты. Платежные приложения также могут быть реализованы с использованием другой базовой валюты или токена, например, стабильных криптовалют, которые представлены как стандартные активы Algorand. Транзакции Algorand завершаются в среднем менее чем за пять секунд.

Торговля активами между двумя или более сторонами требует веры в то, что другая сторона будет придерживаться условий сделки до конца. Чтобы снизить этот риск, мы часто используем надежного посредника, например банк, чтобы способствовать обмену и гарантировать его выполнение. Этот централизованный банк часто имеет высокие комиссии и медленное время перевода, особенно для международных переводов. В блокчейне Algorand гарантированная торговля двумя или более активами упрощена до простой технологической инновации, которая не требует доверия другой стороны или централизованного посредника. Это называется атомарным (неделимым) переводом. Атомарные переводы в Algorand построены на первом уровне блокчейн инфраструктуры и представляют собой простые транзакции, которые были сгруппированы (до 16 транзакций могут принадлежать к одной группе) и вместе отправлены в сеть. Если какая-либо транзакция в группе не удалась, то не выполняются все транзакции в группе. Эти атомарные переводы могут использоваться с любым типом транзакций Algorand, включая платежи, переводы активов, вызовы смарт-контрактов и т. д.

Рынки предсказаний

Рынки прогнозов позволяют пользователям покупать и продавать акции на результаты какого-либо события, например такого как предстоящие президентские выборы в США или когда будет обнаружена вакцина от COVID-19. Сегодняшние рынки прогнозов централизованы, что означает, что обычно один человек подтверждает или отрицает возникновение результата события, открывая дверь для потенциальной мошеннической деятельности. Благодаря децентрализованным рынкам прогнозов тысячи пользователей сообщают об исходе события, гарантируя точность результата. Эта реализация «мудрости толпы» создает шансы, связанные с определенным результатом, делая эти рынки более справедливыми, поскольку существует меньший риск манипуляции рынка со стороны одного недобросовестного участника.

Уникальность децентрализованных рынков прогнозирования заключается в том, что нет ограничений на то, на что вы можете «делать ставки», и на сумму, на которую вы можете это делать. Часто операторы рынков централизованных прогнозов могут манипулировать возможностью пользователя зарабатывать, накладывая ограничения на размер ставки. Это гарантирует, что централизованный оператор не понесет слишком больших убытков, но также резко снижает шансы получения прибыли для пользователя, сделавшего ставку. Смарт-контракты удаляют централизованных посредников из индустрии рынка прогнозов, что приводит к снижению комиссий за транзакции и большей безопасности средств, поскольку ваши средства не принадлежат какой-либо третьей стороне и могут быть выведены в любое время. Как только будет сообщен результат события, смарт-контракт будет выполнен автоматически и, если пользователи верны в своих прогнозах, распределит соответствующую сумму средств. Применение логики смарт-контрактов к рынкам прогнозирования создает положительный пользовательский опыт, при котором любое прогнозирование может быть превращено сообществом в уникальный рынок.

Торговые площадки

Сегодня на онлайн-рынках доминируют централизованные организации, такие как Amazon или eBay, которые диктуют условия торговли на сайте и взимают комиссию со всех транзакций, совершаемых на их платформе. Децентрализованные торговые площадки, работающие на смарт-контрактах, представляют собой одноранговые сети, в которых продавцы могут напрямую продавать свои товары покупателям без присутствия посредников. Кроме того, когда контроль над рынком централизован, он оставляет рынок беззащитным, поскольку хакеры могут использовать большие объемы вычислительной мощности для потенциального манипулирования или нарушения его работоспособности. Смарт-контракты дают пользователям возможность диктовать условия торговли между покупателями и продавцами и защищать эти условия торговли от мошенничества на протяжении всего торгового процесса. Смарт-контракты можно использовать для создания независимых децентрализованных торговых площадок или для улучшения текущих процессов, которые мы знаем и широко используем сегодня. Например, предположим, что на существующей торговой площадке существует спор между покупателем и продавцом, смарт-контракт легко сможет разрешить спор, поскольку активы, по которым осуществляется транзакция, не передаются до тех пор, пока не будут выполнены все условия заранее созданного соглашения. Еще одна проблема, которую решают децентрализованные обмены, — это конфиденциальность данных, поскольку нет необходимости в обмене конфиденциальной информацией между пользователями сети и посредником для проверки. Этой информацией не нужно обмениваться, потому что смарт-контракты, не допускают мошенничества, поскольку закодированные условия контракта должны быть выполнены для завершения транзакции. В целом, смарт-контракты обеспечивают работу децентрализованных бирж будущего, которые предлагают пользователям открытый доступ к глобальному рынку товаров более дешевым, более эффективным и безопасным способом.

Источник: Algorand